Просто взять кредит, позвонив по номеру телефона в объявлении со столба. Однако насколько выгодным будет такой кредит для заемщика, и кто его, собственно, предлагает
До кризиса кредиты «со столба» чаще всего были расчитаны на тех, кто не уверен в своих силах и возможности получить кредит в банке. Зачастую такие объявления размещали кредитные союзы или всевозможные финансовые компании, условия кредитования в которых часто бывали непредсказуемы и не слишком выгодны, по сравнению с банковскими. Также среди авторов объявлений встречались посредники, которые обещали «поспособствовать» заемщику в получении кредита, особенно уже в то время, когда банки начали сворачивать кредитование, а потенциальные заемщики еще не поняли, что в кризис лучше кредитов не брать. А в период расцвета кредитования на покупку товаров использовалась и вовсе сомнительная с точки зрения законности схема, когда заемщик брал кредит на холодильник или телевизор, а «посредник» отдавал ему половину его стоимости наличными в обмен на сам товар. Сегодня, как нам удалось выяснить, такие схемы уже потеряли актуальность.
Вооружившись десятком номеров телефонов, по которым заемщику предлагают кредиты наличными на различные нужды и в минимальные сроки, мы попытались выяснить, кто и на каких условиях раздает такие займы. Нам удалось выделить три основные категории организаций-авторов таких объявлений. К слову, ни одно из объявлений, по которым мы звонили, не привело нас к частному лицу-посреднику.
Финансовые компании
Наименее распространенная, по наблюдениям Prostobank.ua, категория кредиторов по объявлению – финансовые компании. Одна из таких компаний, в которую мы дозвонились по одному из объявлений («Всемирная Финансовая Группа», детали см. в таблице ниже), предлагает кредиты наличными без справки о доходе даже тем заемщикам, которые работают всего пару месяцев. Однако при этом трудоустройство должно быть официальным, и сотрудники компании будут тщательно это проверять. Для этого у вас попросят все данные работодателя, включая код ЕГРПОУ, адрес и стационарные номера телефонов компании и бухгалтерии. От самого же заемщика требуется только паспорт и справка о присвоении идентификационного кода. Принятие решения о выдаче займа, по словам сотрудницы компании, займет от 15 минут до двух дней.
Кредит обещают выдать под эффективную ставку в 25% годовых (что приблизительно вполовину дешевле, чем средняя ставка по беззалоговым кредитам наличными в украинских банках), и не взимать дополнительных комиссий за досрочное погашение. Впрочем, если банки по требованию НБУ обязаны называть вам настоящую стоимость кредита, то на финкомпании такая норма не распространяется, и рассчитывать на это не стоит. А рассчитывать вам остается лишь на себя. Главное – тщательно изучить договор по кредиту, включительно с информацией, набранной мелким шрифтом, чтобы не пропустить ни одной комиссии. И особенно тщательно это нужно делать в тех случаях, когда вам обещают ставку по кредиту, значительно отличающуюся от рыночной, как в описанном нами случае).
Интересно, что в интернете Prostobank.ua удалось разыскать не так много информации о данной компании. Оказывается, помимо всех видов кредитов, она предоставляет также услуги по расклейке объявлений и активно проводит набор на работу расклейщиков. А официальный электронный адрес компании размещен на бесплатном почтовом сервере.
Трудно в полной мере оценить преимущества и недостатки такого кредитования по сравнению с банковским – для того, чтобы учесть все нюансы, нужно тщательно изучать договор. Однако непонятно, насколько надежное и качественное кредитное обслуживание может предоставить учреждение с таким специфическим набором предоставляемых услуг.
Кроме этого, заемщик, который обращается за кредитом в компанию, ему не известную, должен помнить: обратившись в недобропорядочную компанию они рискуют многим. Например, получив доступ к вашим документам и отказав вам в предоставлении кредита, недобросовестный сотрудник может затем оформить на вас кредит, которого вы не брали, и с такой проблемой уже сталкивались многие украинцы. Поэтому не только кредитор должен проверять своего заемщика, но и наоборот – обязательно проверяйте своего кредитора.
Кредитные брокеры
Самый полный набор услуг среди авторов «кредитных» объявлений вам предложат кредитные брокеры. Таких компаний Prostobank.ua удалось обнаружить три. Причем набор услуг они предлагают самый разнообразный – здесь вам и подберут подходящий по сроку и сумме кредит среди предложений банков, и посоветуют, в какой банк обратиться с вашими данными и кредитной историей, а если банковские программы вам не подойдут – могут даже оформить кредит в кредитном союзе. При этом сами такие организации кредиты не выдают, а только направляют потенциального заемщика в партнерские банки.
Отличительной чертой брокеров, по наблюдениям Prostobank.ua, можно считать то, что уже в объявлении они зачастую указывают не только телефон, но и адрес офиса компании.
В первой такой компании за десять минут разговора нам рассказали не только об условиях, на которых предоставляются кредиты, но и предупредили, что номинальная ставка не содержит полной информации о стоимости кредита, а следует также учитывать дополнительные комиссии и страховку. В общем, для начинающего заемщика, не опытного в отношениях с банковскими учреждениями, информация вовсе не лишняя. Кроме того, исходя из желаемой суммы кредита и данных заемщика, таких как размер официальной заработной платы, стаж работы и кредитная история, здесь вам обещают подобрать наиболее подходящий по сроку и выгодный по ставке кредит, причем брокер сразу расчитает реальную годовую ставку.
Также, если необходимую вам сумму нельзя будет получить в одном банке, вам подберут «комбинацию» кредитов в разных учреждениях.
В другой компании нам рассказали, что работают не только с банками, но и с кредитным союзом. Исходя из потребностей заемщика, ему подбирают кредит в одном из этих учреждений. Правда, даже если кредит оформляется в кредитном союзе, никаких взносов до получения кредита обещают не взимать.
Однако и стоить такие услуги брокера, сводящиеся, по сути, к консультациям, будут немало. Дополнительно ко всем расходам по кредиту, вам придется уплатить от 5% до 10% его суммы. При этом, как правило, комиссия брокеру уплачивается уже по факту получения кредита (то есть соглашаться на иное не целесообразно).
Банки
Как это ни удивительно, зачастую кредиты по объявлению предлагают сами банки. Как правило, в таком случае в объявлении указывается мобильный телефон сотрудника, отвечающего, повидимому, за привлечение новых клиентов, или же банковскго агента. Для последних мотивация в расклейке объявлений наиболее очевидна – они получают от банка комиссию за каждого привлеченного клиента. Однако в одном случае, позвонив по номеру в объявлении, мы попали непосредственно в отделение банка. Для банка такая «технология», вероятно, призвана привлечь тех заемщиков, кто не пользуется интернетом и не может сравнить условия кредитов на сайтах банков.
Естественно, что во всех случаях нам предложили кредиты по условиям банков. Требования к заемщику включали официальное трудоустройство в течение хотя бы полугода и возраст не менее 25 лет. При отсутствии просрочек в погашении прошлых кредитов нам без проблем предварительно согласились выдать кредит наличными в 10 тысяч гривен.
Обратившись по такому объявлению, потенциальный заемщик ничего не выигрывает по сравнению с обращением непосредственно в банк – здесь вам точно не помогут получить кредит в том случае, если вы не соответствуете требованиям банка. Однако и потеряете вы не много, ведь никаких комиссий за посреднические услуги с вас взимать не будут.
Среди минусов такого выбора кредита то, что потенциальный заемщик не узнает, действительно ли предлагаемый ему кредит будет выгодным или в соседнем банке условия гораздо лучше (что можно легко узнать, читая рейтинги на сайте Prostobank.ua). Кроме того, в банке вам почти наверняка назовут только номинальную ставку по кредиту, а обо всех комиссиях и страховых платежах вам придется расспрашивать дополнительно.
Общие черты
Все компании, в которые мы дозвонились по объявлениям, в первую очередь интересовались, имеет ли потенциальный клиент официальное место работы. При этом на размер официальной заработной платы внимания обращают меньше: при официальном доходе в полторы-две тысячи гривен вам без проблем выдадут (или подберут) кредит в сумме 10-50 тысяч гривен на сроки до трех лет. Все менеджеры, с которыми нам довелось общаться, вели себя вежливо и адекватно. Также стоит отметить, что объявления, которые мы собирали более месяца назад, не потеряли свою актуальность. К слову, во время кризиса, когда кредиты «со столба» были чуть ли не единственным выходом для желающих получить денег взаймы, объявления зачастую были недолговечны, и уже через месяц по указанным в ним номерам никто не отвечал.
Что касается ставок, то по различным объявлениям нам предлагали кредиты с реальными (по словам менеджера) ставками в 25%-35% годовых, а это, к слову, меньше чем среднерыночные ставки по кредитам наличными, находящиеся на уровне чуть ниже 50% годовых по разным срокам. Однако в случае, например, с кредитными брокерами к ставке можно прибавить еще комиссию в размере до 10% суммы кредита.
Заманчивые предложения из объявлений на подобие «кредит без справки о доходах» или «кредит за один час», по нашим наблюдениям, зачастую вполне реальны. И в этом нет ничего удивительного, ведь сами банки сегодня предлагают такие услуги. А большинство объявлений, по крайней мере, тех, которые выглядят понадежнее, прямо или через брокера приведут вас в именно банк.
Условия кредитов, предлагаемые некоторыми авторами «кредитных» объявлений по исследованиям Компании «Простобанк Консалтинг» на сентябрь-2011:
Организация | Требования к заемщику | Условия кредита | Телефон объявления |
|---|---|---|---|
Банк Русский Стандарт | возраст 25-55 лет | срок - до 3 лет, ставка 0,01% годовых, ежемесячная комиссия 2,75%-3% | 044 392 77 62 |
VAB Банк | возраст от 25 лет, официальное трудоустройство более 6 месяцев, хорошая кредитная история | срок - до 3 лет, номинальная ставка 5%-17% | 093 619 97 47 |
«Всемирная Финансовая Группа» | возраст от 25 лет, официальное трудоустройство | эффективная ставка 25%, досрочное погашение без комиссий, принятие решения - от 15 минут до 2 дней | 044 529 07 05 |
Кредитный брокер | в соответствии с требованиями банков, официальное трудоустройство, хорошая кредитная история | срок - до 3 лет, реальная ставка 32%-35% годовых, комиссия брокера 5%-10% уплачивается по факту получения кредита | 050 677 42 82 |
Кредитный брокер | официальное трудоустройство, справка о доходах | по условиям банка или кредитного союза, ориентировочно ставка 27% годовых, комиссии зависят от программы кредитования | 044 353 75 15 |
По данным компании "Простобанк Консалтинг"
Автор: Евгения Резниченко
Источник: Prostobank.ua
Комментариев нет:
Отправить комментарий